קורן בן עזרא
skills-ilמה זה israeli-pension-advisor?
israeli-pension-advisor מסביר את מערכת הפנסיה והחיסכון הישראלית: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, טיפול בפיצויים בעזיבת עבודה דרך טופס 161, והפקדות תיקון 190 לבני 60 ומעלה. הוא מדגיש איפה כדאי לעצור ולפנות ליועץ פנסיוני מוסמך במקום להחליט לבד.
החלטה פנסיונית לא מושכלת יכולה לעלות מאות אלפי שקלים לאורך החיים, ורוב האנשים נתקלים בה בדיוק ברגע שהם הכי פחות פנויים לזה, בעזיבת עבודה, בפתיחת משרה חדשה או סביב גיל שישים. israeli-pension-advisor לא ממליץ באיזו קרן להשקיע, אלא מסביר את הכללים והמונחים כדי שההחלטה עצמה תישאר בידיים שלכם ושל איש מקצוע מוסמך.
הסקיל מתחיל מהבחנה בין סוגי החיסכון: קרן פנסיה משלבת חיסכון לפרישה עם ביטוח נכות ושאירים, ביטוח מנהלים הוא מסלול מבוסס ביטוח שהולך ומצטמצם לפוליסות חדשות מאז 2013, וקרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני של שש שנים עם פטור ממס על הרווח. בעזיבת מקום עבודה מתמקדים בטופס 161, ההבדל בין משיכת הפיצויים למיסוי מלא לבין שמירה על רצף זכויות בלי אירוע מס, ולבני שישים ומעלה מוסבר תיקון 190, הפקדה חד פעמית עם הטבות מס שדורשת בדיקה פרטנית.
הסקיל גם ממיין את שלושת סוגי אנשי המקצוע בתחום: יועץ פנסיוני שעובד בשכר טרחה בלבד בלי עמלות, סוכן פנסיוני שמקבל עמלה מהקרנות, ומשווק פנסיוני שמקבל עמלה אבל חב חובת נאמנות על הייעוץ שהוא נותן. למי שרוצה ייעוץ נטול פניות הוא ממליץ לבקש במפורש יועץ פנסיוני. כך למשל עובד שעוזב מקום עבודה עם פיצויים של מעל מאה אלף שקל, או מי שעומד לבצע הפקדת תיקון 190, מקבל הסבר על מה שעומד על הפרק, ולצד זה הפניה מפורשת לאיש מקצוע מוסמך לפני שמבצעים את הצעד.
הסקיל מסביר את מערכת הפנסיה ואינו ייעוץ פנסיוני או המלצה על מוצר מסוים. לפני העברת כספים, שינוי מסלול או משיכת פיצויים כדאי לפנות ליועץ פנסיוני מוסמך ולוודא כל נתון מול הגוף המנהל.
למי זה מתאים
- עובד שעוזב מקום עבודה ומתלבט בין משיכת פיצויים למיסוי לבין שמירה על רצף זכויות פטור ממס
- בעל עסק שצריך לבחור מסלול פנסיוני לעובד חדש בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים
- מי שמתקרב לגיל שישים ושומע על תיקון 190 ורוצה להבין למה זה מתייחס לפני שפונה ליועץ
- מי שעובר גירושין או מעבר לחו"ל ורוצה להבין איך זה משפיע על החיסכון הפנסיוני שלו
- מי שרוצה להבין את ההבדל בין יועץ, סוכן ומשווק פנסיוני לפני שבוחר עם מי לדבר
מה הוא עושה
מיפוי סוגי חיסכון
מסביר את ההבדל בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות וקופת גמל לתגמולים, כולל ההטבות ומגבלות המס של כל אחד.
טיפול בפיצויים בטופס 161
מסביר את שתי האפשרויות בעזיבת עבודה, משיכה עם מיסוי לעומת שמירה על רצף זכויות פטור, ומתי כדאי לבדוק כל אחת מהן.
תיקון 190 לבני 60 ומעלה
מסביר מהי הפקדת תיקון 190, אילו הטבות מס היא מציעה, ומדוע הסקיל ממליץ במפורש על ייעוץ מקצועי לפני ביצוע ההפקדה.
הערכת חיסכון עם calculate_pension.py
סקריפט שמעריך צבירה משוערת לפי הפקדות והנחות תשואה, ככלי הבנה בלבד ולא כתחליף לתחזית רשמית מהקרן.
פנסיה בגירושין ובמעבר לחו"ל
references/life-events.md מסביר איך חלוקת פנסיה בגירושין ומעבר לחו"ל משפיעים על הזכויות שנצברו.
מיון אנשי מקצוע בתחום
מבחין בין יועץ פנסיוני בשכר טרחה, סוכן פנסיוני בעמלה ומשווק פנסיוני, כדי לדעת למי לפנות כשרוצים ייעוץ נטול פניות.
דוגמאות שימוש
מה כותבים ל-Claude אחרי ההתקנה, ומה מקבלים.
פיצויים בעזיבת עבודה
עזבתי עבודה ויש לי 120 אלף שקל פיצויים. תשתמש ב-israeli-pension-advisor ותסביר לי מה ההבדל בין למשוך לבין לשמור על רצף זכויותמה מקבלים: הסבר על ההבדל במיסוי בין משיכה לשמירה על רצף, מה זה אומר לגבי טופס 161, והמלצה מפורשת לבדוק החלטה בסכום כזה מול יועץ פנסיוני לפני שמחליטים.
בחירת מסלול לעובד חדש
פתחתי עסק וקיבלתי עובד ראשון. תשתמש ב-israeli-pension-advisor ותסביר לי מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים כשאני בוחר מסלולמה מקבלים: הסבר על מה כל מסלול כולל, קרן פנסיה עם ביטוח נכות ושאירים משולב, לעומת ביטוח מנהלים שהולך ומצטמצם לפוליסות חדשות, בלי המלצה איזה מוצר ספציפי לבחור.
תיקון 190 לפני גיל 60
אני בן 59 ושמעתי על תיקון 190. תשתמש ב-israeli-pension-advisor ותסביר במה מדוברמה מקבלים: הסבר כללי על מהות הפקדת תיקון 190 וההטבות שהיא מציעה, לצד המלצה מפורשת שכל החלטה מגיל 55 ומעלה כדאי לבדוק מול יועץ פנסיוני מוסמך.
פנסיה במעבר לחו"ל
אני עובר לעבוד בחו"ל לשלוש שנים. תשתמש ב-israeli-pension-advisor ותסביר מה קורה לחיסכון הפנסיוני שלימה מקבלים: הפניה ל-references/life-events.md עם הסבר כללי על ההשלכות של מעבר לחו"ל על הפקדות והמשך צבירה, לצד המלצה לבדוק את המקרה הפרטני מול יועץ פנסיוני.
מה צריך לפני שמתחילים
- Claude Code, Cursor או כל סוכן שתומך בסקילים, בלי חיבור רשת נדרש להרצה
- git להתקנה בפקודה, או Node.js 20 ומעלה אם משתמשים ב-CLI של skills-il
- Python 3 להרצת calculate_pension.py, לא חובה אם עובדים ישירות מול Claude
- בלי מפתח API ובלי עלות, הסקיל ברישיון MIT
- לכל החלטה בפועל, במיוחד מגיל 55 ומעלה או בסכומים גדולים, נדרש ייעוץ פנסיוני מוסמך
אין עדיין Claude Code? במדריך הזה יש התקנה צעד אחרי צעד.
איך מתקינים את israeli-pension-advisor.
יש 3 דרכים, ומספיקה אחת מהן. הראשונה הכי פשוטה, בלי קוד בכלל.
הכי פשוט: באפליקציה של Claude, בלי שום קוד
מתאים ל-Claude במחשב ובדפדפן. לוקח דקה, ועושים את זה פעם אחת.
- מורידים את הסקילהורדת israeli-pension-advisor.zip (61 KB)לא פותחים את הקובץ, מעלים אותו כמו שהוא.
- מדליקים פעם אחת את היכולתב-Claude נכנסים ל-Settings, ואז Capabilities, ומדליקים את
Code execution and file creation. - מעלים את הקובץנכנסים ל-Customize, ואז Skills, לוחצים על הפלוס, בוחרים
Create skillואזUpload a skill, ובוחרים את הקובץ שהורדתם. - זהו, עובדיםמבקשים מ-Claude את המשימה במילים רגילות, והוא משתמש בסקיל לבד כשהוא רלוונטי.
ב-Claude Code: מדביקים הודעה אחת
פותחים שיחה חדשה ב-Claude Code, מעתיקים את ההודעה ומדביקים. כש-Claude מבקש אישור להריץ, לוחצים Allow.
תתקין לי בבקשה את הסקיל israeli-pension-advisor ממאגר skills-il/tax-and-finance. תריץ בדיוק את הפקודה הזו בטרמינל: D="$(mktemp -d)" && git clone --depth 1 -q https://github.com/skills-il/tax-and-finance "$D/repo" && mkdir -p ~/.claude/skills && cp -R "$D/repo/israeli-pension-advisor" ~/.claude/skills/ && rm -rf "$D" && echo "הותקן ✓"
בטרמינל, ידנית
למי שמעדיף להריץ בעצמו. מעתיקים לטרמינל ומריצים.
D="$(mktemp -d)" && git clone --depth 1 -q https://github.com/skills-il/tax-and-finance "$D/repo" && mkdir -p ~/.claude/skills && cp -R "$D/repo/israeli-pension-advisor" ~/.claude/skills/ && rm -rf "$D" && echo "הותקן ✓"
npx skills-il add skills-il/tax-and-finance@v2.5.0-israeli-pension-advisor --skill israeli-pension-advisor -a claude-code -y -gצריך להפעיל מחדש את Claude Code כדי שהסקיל ייטען. הסקיל עצמו לא דורש חיבור רשת, ו-Python נדרש רק אם רוצים להריץ את calculate_pension.py ישירות.
- מריצים ls ~/.claude/skills/israeli-pension-advisor ומוודאים שמופיע SKILL.md
- בשיחה חדשה מקלידים / ומחפשים pension
- שואלים את Claude: יש לך סקיל שמסביר פנסיה וחיסכון בישראל?
מריצים שוב את אותה פקודת git, והיא מחליפה את התיקייה הקיימת בגרסה העדכנית. עם ה-CLI של skills-il מריצים npx skills-il update.
rm -rf ~/.claude/skills/israeli-pension-advisor
איך משתמשים ביום יום
- מתארים ל-Claude את המצב, עזיבת עבודה, פתיחת עסק, גיל שישים או אירוע משפחתי, כדי לקבל את ההסבר הרלוונטי
- מבקשים הערכה עם calculate_pension.py כדי לקבל תחושה של סדר גודל, לא תחזית מדויקת
- שואלים במפורש מה ההבדל בין האפשרויות העומדות על הפרק לפני שפונים ליועץ, כדי להגיע לפגישה מוכנים
- בהחלטות מעל 100 אלף שקל או מגיל 55 ומעלה, מבקשים מ-Claude הפניה מפורשת ליועץ פנסיוני ולא מסתפקים בהסבר בלבד
טיפים שימושיים
- לייעוץ נטול פניות מבקשים במפורש יועץ פנסיוני, כי סוכן ומשווק פנסיוני מקבלים עמלה מהקרנות
- לפני החלטה על פיצויים בטופס 161 כדאי לבדוק את שתי האפשרויות זו מול זו ולא להחליט לפי הרגל בלבד
- ביטוח מנהלים כמעט ולא נמכר לפוליסות חדשות מאז 2013, ולכן מי שמחזיק פוליסה ישנה כדאי שיבדוק את התנאים שלה בנפרד
- החלטות מגיל 55 ומעלה, כולל תיקון 190, כדאי שיעברו תמיד דרך יועץ פנסיוני לפני ביצוע
תקלות נפוצות
לא ברור אם כדאי למשוך פיצויים או לשמור על רצף
לא בטוחים מה ההבדל בין סוכן ליועץ פנסיוני
הערכת calculate_pension.py לא תואמת את התחזית שקיבלתי מהקרן
שאלות ותשובות
הסקיל ממליץ באיזו קרן להשקיע?
עולה כסף להשתמש בו?
אפשר לבצע דרכו העברת כספים או משיכה?
מה ההבדל בינו לבין israeli-tax-withholding?
קרדיט ומקור. israeli-pension-advisor נכתב על ידי skills-il ונמצא ב-skills-il/tax-and-finance ברישיון MIT. skills-il הוא פרויקט קוד פתוח ישראלי של סקילים ל-AI, ואפשר למצוא את כל הסקילים שלהם גם ב-agentskills.co.il. את העמוד כתב קורן בן עזרא אחרי בדיקה של המאגר ושל פקודות ההתקנה (30.09.2026). מאגרים מתעדכנים, ולכן אם משהו השתנה, המאגר הוא המקור הקובע.